摘要：移动互联网金融的产生，源于4G网络诞生、互联网用户数量的增长以及支付渠道的支持；而移动互联网金融产品的创新，以消费金融为导火线，以P2P平台往移动端的流量输出为牵引力，在移动互联网市场的各个领域上遍网开花，或成为移动互联网时代的主流方式之一。
当前互联网三巨头布局的行业领域，无论是移动购物还是移动旅游出行、教育等生活领域，只要涉及到消费的，也就离不开消费金融，于是乎京东白条、蚂蚁花呗应运而生，伴随而来的是移动互联网金融出现。而移动互联网金融已经嫁接到衣食住行各个垂直细分领域，甚至迅速地融入大众的生活服务方式，并且在移动生活服务、移动购物、娱乐、营销、流量费等五个消费领域上遍网开花。究其原因在于以下几点：
一、 移动互联网用户数量的增长与支付渠道支持
据CNNIC中国互联网络发展状况统计调查，截至2015 年12 月，我国手机网民规模达6.20 亿，较2014 年底增加6303 万人。网民中使用手机上网人群的占比由2014 年85.8%提升至90.1% ，手机依然是拉动网民规模增长的首要设备。而且随着4G网络的遍及与网络的迅速扩展与蔓延，将会增加更多手机台数与手机网民的占比也将会大大提升。此外，支付渠道方面，央行第三方支付牌照的发放以及各种政策的相继发布，是移动电子支付与移动支付兴起的缘由。移动互联网用户数量的迅速增长与支付渠道的支持，为金融业务移动端平台的构建提供了良好的终端基础。
二、以消费金融为导火线，引起移动互联网金融产品的创新
除了移动支付这块，移动理财投资平台的出现很好诠释了移动互联网金融产品的创新之举。
购物渠道方面，京东金融、苏宁金融，主打的是理财精品的“闪购”模式，白条、众筹、理财等业务全部贯通，实现一体化。
旅游出行方面，去哪儿网、途牛网、携程网等APP上面已开始附和着消费金融的影子。如去哪儿与闪白条合作共同开发的商旅消费金融“拿去花”，并且百度有钱也通过“拿去花”服务打通旅游分期市场。
租房渠道方面，租房市场上出现的自如白条、丁丁白条都是嫁接在租房app端的一种消费金融，通过互联网金融平台提供的资金支持与技术开展的房租分期模式。
三、P2P平台往移动端输出流量，用户体验度的不断升级
汇付天下此前发布的数据显示，2014年，P2P网贷的PC端浏览占比还高达75.5%，2015年第二季度移动端占比为32.3%，而第三个季度升至44.9%;这说明今年以来已经有20.4%的流量，从传统PC端转向了手机、平板等移动端。
P2P平台移动端方面，PC端的获客成本一直在高涨，移动端的成本反而相对更低，传播也更快，并且更容易与线下活动结合。目前来看，基于微信或者Html5的页面容易让用户接受，但怎样让客户愿意下载一个新的APP仍是平台需要考虑的问题。据笔者调查，沃普惠、银客网、苏宁金融、悟空理财等创新型平台均在微信端开展移动理财平台。
用户体验度方面，以沃普惠的移动理财投资端口为例，其嫁接的移动端主要是追求简洁、便利、快速为主，消弭了移动互联网用户面对产品时的信息不对称，用户可以通过简单操作且迅速掌握不同的产品信息并作出投资购买选择。
四、移动互联网金融在移动互联网市场上遍网开花
据易观智库数据显示，移动购物依然是中国现在及未来的移动互联网市场中占比最高的部分，2015年的移动购物占比就达到了67.4%。目前涉及转账、信用卡还款、餐饮支付、缴纳水电费、慈善捐款、网购支付等等大部分是都通过移动互联网的方式完成，这由于微信端与APP端的方便快捷化，让用户对移动端的使用越来越习惯化，所以移动生活服务是市场份额增长最迅速的一块。此外，从上面第二点提到的以消费金融为导火线，引起移动互联网金融产品的创新可知，不管是在移动生活领域上还是在移动购物、娱乐、营销、流量费上，只要哪里有消费，哪里就有消费金融的影子，因此哪里就有移动互联网金融的布局。当用户把移动端的消费成为一种依赖时，那么嫁接到上面五个领域中的移动互联网金融的占比将会越来越大，遍网开花随处可见。
“互联网+”的概念早就在去年的两会工作报告中被重视，并且提出“互联网+”的计划行动。随着天猫淘宝、滴滴快的、美团大众饿了么、自如丁丁蘑菇租房等等各种生活领域的互联网化服务蔓延，使得我们的衣食住行也倾向互联网化，也使得传统企业往互联网商业模式上转型升级。生活方式的改变到底是因势而为，自觉互联网化，还是为势所动，被互联网化呢？这种问题就好比讨论鸡生蛋，蛋生鸡一样叨不断。但是无论如何，在移动互联网时代中崛起并且遍网开花成为移动互联网市场上主流方式之一的未来移动互联网理财，未来将会是越来越垂直细分化、简约化、场景化、大众化。